ASSURANCES · FISCALITÉ · PRÉVOYANCE
Pilier 3b à Lausanne
Le pilier 3b regroupe différentes formes de prévoyance libre. Proxi Conseils vous aide à lire les conditions du support choisi.
3b : un cadre libre, des supports variés
Le pilier 3b est une prévoyance libre, sans le cadre fiscal du 3a. La souplesse dépend du support choisi : les conditions d’une assurance vie ne sont pas celles d’une épargne disponible. Fiscalité, frais, durée et conséquences d’une sortie anticipée doivent être lus ensemble. Les avantages fiscaux du 3a ne s’appliquent pas automatiquement au 3b. Il faut distinguer épargne libre, placement et assurance ; tout contrat 3b ne peut pas être interrompu sans coût ni conséquence. Pour replacer cette démarche dans votre situation, consultez aussi Prévoyance, Conseil 3e pilier à Lausanne et Pilier 3a à Lausanne.
Épargne libre, placement et assurance
Le 3b peut prendre la forme d’une épargne disponible, d’un placement ou d’une assurance. Liquidité, engagements, garanties et fiscalité dépendent du véhicule retenu.
Différences avec le 3a
Le 3b n’a pas le cadre fiscal du 3a. Ne transposez pas le régime du 3a au 3b : la situation doit être examinée séparément.
| Critère | Pilier 3b | Pilier 3a |
|---|---|---|
| Cadre | Prévoyance libre | Prévoyance liée |
| Versements | Libres | Plafonnés |
| Fiscalité | Selon le support | Cadre fiscal spécifique |
| Sortie | Selon le support | Selon cas de retrait |
Le 3b est plus souple mais n’offre pas le cadre fiscal du 3a : examinez les deux séparément.
Les points à examiner
Projet financé
Définissez le projet (retraite, transmission, projet). Le support 3b se choisit en fonction de l’objectif et de l’horizon.
Disponibilité réelle
La disponibilité dépend du support. Une assurance vie peut comporter des frais de sortie ; une épargne est plus liquide.
Frais et rachat
Les frais et la valeur de rachat varient selon le support. Lisez les conditions avant de présumer une sortie sans coût.
Bénéficiaires et fiscalité
Les bénéficiaires et la fiscalité dépendent du support et de la situation. Examinez-les avec le contrat, pas par défaut.
Exemple illustratif : une sortie anticipée
Une personne souhaite sortir de son contrat 3b avant terme. Elle vérifie les frais de rachat et les conséquences fiscales. Cet exemple décrit une démarche ; il ne constitue ni un cas client ni une garantie de sortie sans coût.
Préparer votre dossier
Certificats et objectifs
Préparez vos certificats de prévoyance, attestations de caisse et objectifs d’épargne ou de protection.
Du premier échange aux prochaines étapes.
- 01
Faire le point
Nous partons de votre situation et de vos documents pour comprendre votre besoin.
- 02
Clarifier les options
Nous expliquons les éléments à comparer et les points à vérifier.
- 03
Organiser la suite
Nous définissons avec vous les démarches et documents utiles.
Questions fréquentes sur Proxi Conseils à Lausanne
Tout produit 3b permet-il une sortie sans coût ?
Non, il faut vérifier les conditions du support. Une assurance vie peut comporter des frais de rachat.
Les versements sont-ils déductibles comme en 3a ?
Il ne faut pas transposer le régime du 3a ; la situation doit être examinée séparément.
Le 3b est-il plus souple que le 3a ?
Oui, mais sa fiscalité et ses conditions dépendent du support. La souplesse a un coût à examiner.
Quels bénéficiaires désigner ?
Les bénéficiaires dépendent du support et de votre situation. Examinez-les avec le contrat.
Comment lire une police 3b existante ?
Vérifiez les frais, la valeur de rachat, les bénéficiaires et les conditions de sortie. Le contrat fait foi.
Un 3b peut-il être interrompu sans conséquence ?
Non, selon le support. Une sortie anticipée peut entraîner des frais ou des conséquences fiscales.
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Pour approfondir ce sujet, consultez notre guide des assurances et de la prévoyance pour les nouveaux arrivants. Retrouvez aussi tous les articles et les prestations associées ci-dessus.
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