ASSURANCES · FISCALITÉ · PRÉVOYANCE
Conseil 3e pilier à Lausanne
Le troisième pilier complète la prévoyance étatique et professionnelle. Proxi Conseils vous aide à comprendre 3a, 3b, banque et assurance pour choisir en connaissance de cause.
3a, 3b, banque et assurance : quatre dimensions à distinguer
Le 3e pilier est la prévoyance privée, qui complète l’AVS (1er pilier) et la LPP (2e pilier). Il se divise en pilier 3a (prévoyance liée, avec cadre fiscal) et pilier 3b (prévoyance libre). Disponibilité de l’épargne, traitement fiscal, frais et protections ne doivent pas être confondus. Une solution bancaire ou assurantielle se choisit selon vos projets, votre capacité d’épargne et les conditions du produit. Cette page est une entrée de compréhension générale qui renvoie vers les pages 3a et 3b. Pour replacer cette démarche dans votre situation, consultez aussi Prévoyance, Pilier 3a à Lausanne et Pilier 3b à Lausanne.
3a ou 3b : deux cadres différents
Le 3a est une prévoyance liée avec un cadre fiscal et des conditions de retrait. Le 3b est une prévoyance libre, plus souple, sans le même cadre fiscal. Les deux ne se confondent pas.
Banque ou assurance : deux supports
Une solution bancaire privilégie l’épargne disponible ; une solution assurantielle associe souvent une protection en cas de décès ou d’invalidité. Les frais, la souplesse et les risques diffèrent.
| Critère | Pilier 3a | Pilier 3b |
|---|---|---|
| Cadre | Prévoyance liée | Prévoyance libre |
| Versements | Plafonnés | Libres |
| Disponibilité | Selon cas de retrait | Selon le support |
| Fiscalité | Cadre fiscal spécifique | Selon le support |
Le 3a et le 3b ont des cadres et conditions distincts : ne transposez pas le régime de l’un à l’autre.
Les points à examiner
Objectifs et horizon
Définissez votre objectif (retraite, projet, protection) et votre horizon. Le cadre 3a ou 3b et le support se choisissent en fonction.
3a ou 3b
Le 3a offre un cadre fiscal et des conditions de retrait ; le 3b est plus souple. Examinez les deux avant de choisir.
Souplesse des versements
Le 3a plafonne les versements ; le 3b est libre. La capacité d’épargne et le besoin de liquidités influencent le choix.
Risques, frais et protections
Une solution assurantielle peut inclure une protection en cas de décès ou d’invalidité. Les frais et les risques varient selon le support.
Exemple illustratif : un choix entre 3a et 3b
Une personne souhaite épargner pour la retraite tout en gardant une marge de manœuvre. Elle compare le cadre 3a et la souplesse du 3b. Cet exemple décrit une démarche ; il ne constitue ni un cas client ni une recommandation de produit.
Préparer votre dossier
Certificats et objectifs
Préparez vos certificats de prévoyance, attestations de caisse et objectifs d’épargne ou de protection.
Du premier échange aux prochaines étapes.
- 01
Faire le point
Nous partons de votre situation et de vos documents pour comprendre votre besoin.
- 02
Clarifier les options
Nous expliquons les éléments à comparer et les points à vérifier.
- 03
Organiser la suite
Nous définissons avec vous les démarches et documents utiles.
Questions fréquentes sur Proxi Conseils à Lausanne
Un 3e pilier est-il forcément une assurance vie ?
Non, plusieurs formes de prévoyance existent : bancaire ou assurantielle, 3a ou 3b. Le choix dépend de vos objectifs.
Le 3a et le 3b ont-ils la même fiscalité ?
Non, leurs cadres et conditions doivent être distingués. Le 3a a un cadre fiscal spécifique ; le 3b dépend du support.
Le 3a est-il toujours intéressant fiscalement ?
Selon votre situation, vos revenus et votre trésorerie. L’effet fiscal dépend du barème et des conditions de retrait.
Le 3b est-il plus souple que le 3a ?
Oui, le 3b est une prévoyance libre, mais sa fiscalité et ses conditions dépendent du support choisi.
Faut-il choisir entre banque et assurance ?
Selon vos objectifs : épargne disponible ou protection associée. Les frais et la souplesse diffèrent.
Puis-je avoir un 3a et un 3b ?
Oui, les deux peuvent coexister. Le choix dépend de vos objectifs et de votre capacité d’épargne.
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Pour approfondir ce sujet, consultez notre guide des assurances et de la prévoyance pour les nouveaux arrivants. Retrouvez aussi tous les articles et les prestations associées ci-dessus.
Source : https://www.ch.ch/fr/travail/prevoyance-vieillesse/prevoyance-privee-3eme-pilier/
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