SEGUROS · FISCALIDAD · PREVISIÓN
Pilar 3b en Lausanne
El pilar 3b agrupa diferentes formas de previsión libre.
Comprender su necesidad
La flexibilidad depende del soporte elegido: las condiciones de un seguro de vida no son las de un ahorro disponible. Fiscalidad, comisiones, duración y consecuencias de una salida anticipada deben leerse conjuntamente. Las ventajas fiscales del 3a no se aplican automáticamente al 3b. Para situar esta gestión en su caso, consulte también Previsión, Asesoramiento del tercer pilar en Lausanne y Pilar 3a en Lausanne.
Los puntos a examinar
- Proyecto financiado
- Disponibilidad real
- Comisiones y rescate
- Beneficiarios y fiscalidad
Preparar su expediente
Certificados y objetivos
Prepare sus certificados de previsión, atestaciones de caja y objetivos de ahorro o protección.
De la primera conversación a los próximos pasos.
- 01
Analizar la situación
Partimos de su situación y de sus documentos para comprender su necesidad.
- 02
Aclarar las opciones
Explicamos los elementos a comparar y los puntos a verificar.
- 03
Organizar los siguientes pasos
Definimos con usted las gestiones y los documentos útiles.
Preguntas frecuentes sobre el pilar 3b en Lausana
El pilar 3b reagrupa formas de previsión libre cuya disponibilidad y fiscalidad dependen del soporte: confundirlo con el 3a lleva a esperar una deducción que no se aplica. Estas respuestas le ayudan en el cantón de Vaud.
¿Todo producto 3b permite una salida sin coste?
No. La disponibilidad y el coste de una salida anticipada dependen del soporte. Un ahorro disponible puede retirarse sin coste, mientras que un seguro de vida puede aplicar un valor de rescate inferior a los primas pagadas.
Las comisiones y la duración del compromiso influyen en el valor de rescate. Una salida anticipada puede también tener un efecto fiscal o contractual.
Las condiciones del soporte deben verificarse antes de comprometer un ahorro del que se podría necesitar disponer.
¿Los pagos son deducibles como en el 3a?
No. El 3b sigue una fiscalidad de previsión libre; las cotizaciones no son deducibles como las del 3a. La confusión entre los dos regímenes puede llevar a esperar una deducción que el 3b no ofrece.
Algunas formas de 3b pueden beneficiarse de un tratamiento fiscal particular en ciertas condiciones (seguro de vida, por ejemplo), pero no se traslada el régimen del 3a. El examen se efectúa por producto.
La distinción entre 3a y 3b permite una decisión coherente y no una espera decepcionante.
¿Un seguro de vida 3b y un ahorro disponible son equivalentes?
No. Un seguro de vida asocia una protección y un ahorro sometido a un compromiso de duración, mientras que un ahorro disponible puede retirarse sin coste. Sus condiciones de salida y de rendimiento difieren.
El valor de rescate de un seguro puede ser inferior a las primas pagadas en caso de salida anticipada. Las comisiones y la duración deben compararse.
La elección depende del proyecto y de la necesidad de disponibilidad, no de una equivalencia entre los soportes.
¿El 3b cubre el fallecimiento o la invalidez?
Depende del producto. Un seguro de vida 3b puede asociar una protección en caso de fallecimiento o de invalidez, mientras que un ahorro disponible no ofrece esa protección. Los beneficiarios deben designarse y las condiciones deben leerse en el contrato.
El importe garantizado y las exclusiones deben verificarse. Una protección no se deduce del solo nombre del producto.
El examen reposa sobre las garantías previstas en el contrato, no sobre una regla uniforme.
¿Qué soporte elegir para un 3b?
La elección depende del proyecto, de la necesidad de disponibilidad y de la tolerancia al riesgo. Un ahorro disponible ofrece una flexibilidad pero un rendimiento limitado; un seguro de vida asocia una protección y un compromiso de duración.
Las comisiones, las condiciones de rescate y los beneficiarios deben compararse. La elección se razona con el proyecto y el expediente.
Una preparación precisa permite comparar los soportes sobre una base coherente.
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