Pilar 3b em Lausanne

Não. A disponibilidade e o custo de uma saída antecipada dependem do suporte. Uma poupança disponível pode retirar-se sem custo, enquanto um seguro de vida pode aplicar um valor de resgate inferior aos prémios pagos.

As comissões e a duração do compromisso influenciam o valor de resgate. Uma saída antecipada pode também ter um efeito fiscal ou contratual.

As condições do suporte devem verificar-se antes de comprometer uma poupança da qual se poderia necessitar dispor.

Não. O 3b segue uma fiscalidade de previdência livre; as cotizações não são dedutíveis como as do 3a. A confusão entre os dois regimes pode levar a esperar uma dedução que o 3b não oferece.

Algumas formas de 3b podem beneficiar de um tratamento fiscal particular em certas condições (seguro de vida, por exemplo), mas não se transfere o regime do 3a. O exame efetua-se por produto.

A distinção entre 3a e 3b permite uma decisão coerente e não uma espera dececionante.

Não. Um seguro de vida associa uma proteção e uma poupança sujeita a um compromisso de duração, enquanto uma poupança disponível pode retirar-se sem custo. As suas condições de saída e de rendimento diferem.

O valor de resgate de um seguro pode ser inferior aos prémios pagos em caso de saída antecipada. As comissões e a duração devem comparar-se.

A escolha depende do projeto e da necessidade de disponibilidade, não de uma equivalência entre os suportes.

Depende do produto. Um seguro de vida 3b pode associar uma proteção em caso de falecimento ou de invalidez, enquanto uma poupança disponível não oferece essa proteção. Os beneficiários devem designar-se e as condições devem ler-se no contrato.

O montante garantido e as exclusões devem verificar-se. Uma proteção não se deduz do só nome do produto.

O exame assenta nas garantias previstas no contrato, não sobre uma regra uniforme.

A escolha depende do projeto, da necessidade de disponibilidade e da tolerância ao risco. Uma poupança disponível oferece uma flexibilidade mas um rendimento limitado; um seguro de vida associa uma proteção e um compromisso de duração.

As comissões, as condições de resgate e os beneficiários devem comparar-se. A escolha pondera-se com o projeto e o processo.

Uma preparação precisa permite comparar os suportes numa base coerente.