SEGUROS · FISCALIDAD · PREVISIÓN
Libre traspaso en Lausanne
El libre traspaso se refiere a los haberes del segundo pilar cuando no se transfieren inmediatamente a una nueva caja de pensiones.
Comprender su necesidad
Identificar las cuentas, verificar las atestaciones y comprender las gestiones permite mantener una visión clara. Un haber de libre traspaso no debe confundirse con una cuenta de ahorro libre o un pilar 3a. Para situar esta gestión en su caso, consulte también Previsión, Rescate LPP en Lausanne y Preparación de la jubilación en Lausanne.
Los puntos a examinar
- Procedencia de los haberes
- Situación profesional
- Destino de la transferencia
- Atestaciones y beneficiarios
Preparar su expediente
Certificados y objetivos
Prepare sus certificados de previsión, atestaciones de caja y objetivos de ahorro o protección.
De la primera conversación a los próximos pasos.
- 01
Analizar la situación
Partimos de su situación y de sus documentos para comprender su necesidad.
- 02
Aclarar las opciones
Explicamos los elementos a comparar y los puntos a verificar.
- 03
Organizar los siguientes pasos
Definimos con usted las gestiones y los documentos útiles.
Preguntas frecuentes sobre el libre traspaso en Lausana
El libre traspaso conserva los haberes del segundo pilar en una institución especializada cuando no se transfieren a una nueva caja: no se confunde con un ahorro disponible o un 3a. Estas respuestas le ayudan en el cantón de Vaud.
¿Es lo mismo que un pilar 3a?
No. El libre traspaso se refiere a los haberes del segundo pilar (LPP) conservados en una institución de libre traspaso, mientras que el 3a es una previsión voluntaria del tercer pilar. Sus regímenes, disponibilidad y fiscalidad difieren.
Un haber de libre traspaso no se retira libremente como un ahorro disponible; sigue las reglas de la previsión profesional. La confusión puede llevar a esperar una disponibilidad que el libre traspaso no ofrece.
La distinción permite comprender lo que depende de la LPP y lo que depende del 3a.
¿Un cambio de empleo justifica un control?
Sí. Un cambio de empleo puede dar lugar a una transferencia de los haberes a una nueva caja o a una institución de libre traspaso si no se afilia inmediatamente. El destino y la continuidad de los haberes deben verificarse.
Una transferencia inadecuada puede dar lugar a un coste o a una pérdida de prestación. El reglamento de la caja de origen y de destino debe examinarse.
El control permite mantener una visión clara de los haberes del segundo pilar.
¿El libre traspaso se retira en cualquier momento?
No. Los haberes de libre traspaso siguen las reglas de la previsión profesional: una retirada está sometida a las condiciones previstas por la ley (vivienda ocupante, casos previstos) o al vencimiento. No se retira libremente como un ahorro disponible.
El reglamento de la institución de libre traspaso debe verificarse. Un rescate puede también tener un efecto fiscal.
Las condiciones de retirada deben verificarse antes de comprometer un haber del que se podría necesitar disponer.
¿Una institución de libre traspaso y una caja de pensiones son equivalentes?
No. Una institución de libre traspaso conserva los haberes del segundo pilar cuando no se afilian a una nueva caja, mientras que una caja de pensiones gestiona la previsión profesional activa. Sus prestaciones y sus reglamentos difieren.
Un haber de libre traspaso no se completa con cotizaciones nuevas; una caja activa sí. El rendimiento y las prestaciones pueden también diferir.
La elección se razona con la situación profesional y el proyecto, no por una equivalencia.
¿Qué documentos preparar para un libre traspaso?
Los extractos de las cajas anteriores, los atestados de previsión profesional, los datos sobre la situación (empleo, afiliación) y los elementos del proyecto. Para una transferencia, reúna los reglamentos de origen y de destino.
Las atestaciones y los beneficiarios deben verificarse. El acompañamiento ayuda a identificar las cuentas sin prometer un resultado.
Una preparación precisa permite mantener una visión clara de los haberes del segundo pilar.
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